Лучшая подборка материалов на вопрос: Есть ли в России альтернатива ипотеке?

В наше непростое экономическое время, ипотечный рынок впал в стагнацию. Это и не удивительно. Банки не могут себе позволить низкий процент, а люди, которые хотят обзавестись квартирой, таким образом, не могут решиться на завышенный процент. Финансовые риски сводят на нет и строительный рынок. Выход из сложившейся ситуации ищет правительство РФ, продумывая программу льготной ипотеки. Но, есть и другие решения. В этой статье я расскажу о них.

Многие говорят, что ипотечный рынок скорее мертв, чем жив. И это, скорее всего так. И если с процентами еще можно как-то смириться, то с первоначальным капиталом в 20%-30%, осуществить покупку своей мечты могут далеко не все. Кроме того, есть еще множество требований к соискателям, которые не позволяют им получить так важную им ипотеку.

До 2014 года каждая вторая квартира была куплена с помощью ипотеки. Большая часть сделок приходилась на квартиры эконом-класса. После скачка инфляции и повышения процентов по ипотеки, спрос на...

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и ужесточением условий кредитования, многие покупатели квартир на первичном рынке заинтересовались альтернативными способами оплаты. Давайте рассмотрим, что предлагают эксперты?

Нынешние реалии таковы, что ипотека для граждан РФ по-прежнему является наиболее подходящим, привычным и понятным инструментом приобретения жилья в новостройках. Порядка 15-20% сегодня составляет доля ипотечных сделок на рынке первичного жилья, что говорит о высоком спросе на данную услугу. Из плюсов ипотеки стоит отметить срок выплаты кредита - он может растянуться на десятки лет. Еще один плюс - в качестве первоначального взноса может послужить материнский капитал.

Кроме того, действует большое число льготных ипотечных программ, в которых процентная ставка субсидируется государством. В таких льготных программах могут участвовать различные социальные группы населения: врачи, учителя, военные, ученые. Еще одно преимущество - заемщик...

Natalia111, я думаю что если это рассчитывается на уровне государства, то это что-то вроде подстраховки на случай падения рынка недвижимости. Ведь когда-то должны иссякнуть люди которые могут себе позволить брать ипотеку по таким ценам, а это явный признак спада. И тогда за дело возьмется государство со своими программами. Перейдут на граждан с низкими доходами что бы полностью выжать отрасль, и даже сделают скидки процентов 5.

Но на сколько может рухнуть жилье когда не будет больше клиентов для ипотеки, как вы думаете? Раз в 5-10? Думаю реальная стоимость его где-то должна быть на этом уровне, если сравнивать с ценами в других станах, с похожей экономической ситуацией как у...

Уехать на Ямал, поселиться в яранге. Хотя яранга, наверно, тоже денег стоит.

Михаил ЧернушкинПрофи (524) 5 лет назад

очень остроумно....

Diana Оракул (58350) Михаил, Вы не обижайтесь на меня. Но каков вопрос, таков ответ. Если в Вашем регионе есть некая рыночная стоимость жилья, то как Вы получите его дешевле, сами подумайте? Значит, надо сменить регион и требования к качеству жилья. Например, дом в деревне с удобствами во дворе или та же яранга. Кстати, некоторые москвичи сменили свои городские квартиры на дома без удобств в соседних областях. Так что напрасно Вы меня обвиняете в претензиях на остроумие. А всякие там программы про молодую семью и т.п. - так при социализме такие тоже были. И без хорошего отката в эти программы вписаться было нельзя. Я в те времена стояла 8 лет в очереди на однокомнатную кооперативную (т.е. не бесплатную, а за деньги!) квартиру. Двухкомнатную закон не разрешал, потому что, видите ли, метров слишком м ного...

Есть ли у ипотеки альтернатива?

С момента появления в нашей стране ипотеки, она фактически является единственным инструментом, позволяющим воспользоваться заемными средствами для улучшения жилищных условий. Однако, в реальности существует немало иных схем приобретения квартиры или получения кредитных денег для решения жилищных нужд. Что мешает активному развитию альтернативных вариантов?

Любая программа займа в настоящее время нуждается в поддержке

Прежде чем получить ответ на этот вопрос стоит вспомнить, что 7-9 лет назад наряду с ипотечными займами люди могли вступать в строительные кооперативы, становиться участниками социальных накопительных программ, использовать в своих целях услуги ссудо-сберегательных касс (ССК). При этом из всего разнообразия способов развитие получил лишь американский вариант ипотеки, при котором в залог, как правило, попадает приобретаемое жилье.

Казалось бы, почему не работают накопительные механизмы, участники которых имеют...

Ипотека на данный момент - один из самых популярных и доступных способов приобретения жилья. Каждая четвертая квартира в стране покупается с помощью ипотеки. Ставки по ипотечным кредитам также постепенно снижаются: уровень ставок выдачи по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в течение декабря, составил 12,1%, что на 0,6 п.п. ниже уровня декабря 2012г.

Также не стоит забывать, что, приобретая недвижимость сейчас с помощью ипотечного кредита, вы становитесь собственником жилья и получаете возможность не только уменьшить свой налогооблагаемый доход (вычет на сумму уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту), но и зафиксировать стоимость жилья, которая со временем только растет.

По словам Михаила Гольдберга, руководителя аналитического центра АИЖК, кроме стандартных ипотечных продуктов агентство разработало и реализует несколько специальных ипотечных программ: "Молодые учителя", "Молодые ученые", "Военная ипотека", "Материнский...

Ресурсное обеспечение - один из основных вопросов развития рынка ипотеки. Причем ресурсы доступные и долгосрочные. Ипотека имеет смысл при кредитовании на срок от 10-15 лет. У большинства банков секьюритизация является единственным реальным источником рефинансирования ипотеченого кредитованеия.

ИНСТРУМЕНТЫ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ

В настоящее время можно выделить семь инструментов рефинансирования ипотеки:

– традиционные депозиты физических и юридических лиц;

– продажа ипотечных закладных в АИЖК;

– продажа пулов ипотечных закладных другим участникам рынка;

– долговое финансирование под залог закладных;

– выпуск традиционных облигаций (включая «балансовую секьюритизацию»);

– секьюритизация посредством выпуска ипотечных облигаций;

– секьюритизация посредством выпуска ИСУ (ипотечных сертификатов участия).

На практике банки, активно занимающиеся ипотечным кредитованием (оригинаторы), используют...

Есть легко объяснимые причины отказа в ипотеке: неофициальный доход, плохая кредитная история, уже имеющиеся долги. Однако есть и дополнительные поводы, которые заставляют банки более внимательно относиться к тем или иным заемщикам. Стоит отметить, что банки обычно не выделяют для себя какие-то отдельные, «опасные» профессии, например летчик-испытатель или продавец в уличном киоске. Они рассматривают сферы бизнеса в целом.

Профессии, обладателям которых сложно получить ипотеку.

1. Водитель (или работник сферы транспорта вообще). Хотя ездить на общественном транспорте и перевозить продукты из одного района в другой люди будут в любой кризис, шоферы чаще всего не имеют официального трудоустройства, а следовательно, необходимой для займа документации. Их работодатель не делает социальных отчислений, и их доходы очень сложно отследить. Если оформить потребительские кредиты и даже автомобильные займы для них не совсем безнадежная задача, то ипотечное кредитование встанет под...

Жилищная программа МПС имеет общероссийские перспективы

Жилищная ипотечная программа МПС России, будем откровенны, многими работниками отрасли, нуждающимися в улучшении жилищных условий, воспринимается пока без особого энтузиазма. И это с учетом того, что порядок кредитования железнодорожников, предлагаемый ЗАО «Желдорипотека», намного выгоднее того, что могут предложить другие государственные или коммерческие структуры. Что же собою представляет ипотека? Утопию или реальный путь решения социальных проблем железнодорожников? Об этом и шла речь в беседе с генеральным директором ЗАО «Желдорипотека» Дмитрием ПОПОВЫМ.

– Дмитрий Анатольевич, в июне этого года принята новая редакция «Концепции жилищной политики на федеральном железнодорожном транспорте на 2001 – 2005 годы». Можно ли считать ее более социально приемлемой для железнодорожников, желающих приобрести жилье за счет собственных средств?
– Новой концепцией предусмотрены более льготные условия для очередников. Они...

В 2005 году объем ввода нового жилья составит примерно 45,5 млн. квадратных метров, что процентов на 10 больше уровня прошлого года. Однако число граждан, стоящих в очереди на получение жилья, по-прежнему составляет 4,4 млн. семей, а количество желающих улучшить свои жилищные условия превышает 60% населения России. При этом позволить себе приобрести новое жилье сами могут только 1% обеспеченных россиян. К тому же стоимость возводимого жилья в условиях колоссальных потребностей в недорогом и комфортном жилье и отсутствия массового предложения только растет темпами, значительно опережающими темпы роста инфляции. Для того чтобы приобрести новую квартиру, среднестатистическому россиянину потребуется складывать в кубышку свой скромный заработок не один десяток лет.

Несмотря на дороговизну, ипотечные кредиты со временем могут стать основным способом решения жилищных проблем россиян благодаря сильному "ипотечному лобби". Пока же в России по ипотечным схемам приобретается только 1,5...

Альтернатива ипотеке в России

Есть ли в нашей стране хотя бы один человек, который смог бы отказаться от коттеджа на средиземноморье или квартиры в центре столицы Франции? Позволить себе тратиться на мечту могут только финансово обеспеченные люди, а что же делать тем, кто может позволить себе это удовольствие только лишь в кредит? Выход есть и это ипотека, которая существует и за рубежом тоже.

Некоторые европейские страны особо привлекают своими условиями. Вот, например, в Болгарии ипотека выдается всего под 5-7 % на срок до 40 лет, к тому же и цены на жилье здесь приемлемые. Цены за квадратный метр жилья в престижном районе здесь начинаются от 1000$,что совсем уж недорого, принимая во внимание то, что из окна можно любоваться на оживленный пляж.

Ипотеку в Германии можно оформить на срок до 30 лет под 4 или 5%, однако, цены за один квадрат жилья начинаются здесь от трех тысяч евро, что очень даже недешево. В то же время, такой вариант может оказаться даже...

Почти каждый день слышу споры об ипотеке среди людей нуждающихся в жилье. Одни агитируют за, другие отговаривают. Рассуждать об этом можно бесконечно, а ведь на самом деле всё достаточно просто!

Я сам уже который год проживаю в съемной квартире, и вопрос о покупке собственного жилья для меня сейчас актуален как никогда. Не буду вдаваться в подробности личной жизни, но уверен людей в такой же ситуации в нашей стране находится сотни тысяч.

Что же выгоднее: снимать или покупать?

Собственная квартира - это, конечно, хорошо. А если имеется возможность приобрести ее с минимальным или хотя бы разумным привлечением заёмных средств, или вообще на свои, то почему бы и нет?! Но вот вписываться в ипотеку на грани своих материальных возможностей - это, на мой взгляд, не очень разумно.

Прежде чем принять решение о вступлении в ипотеку надо трезво оценить все риски, свои финансовые возможности, и, конечно, пути отступления. Для себя я составил...

Ипотека фактически является единственным инструментом, позволяющим воспользоваться заемными средствами для улучшения жилищных условий. Однако, в реальности существует немало иных схем приобретения квартиры или получения кредитных денег для решения жилищных нужд.

С момента появления в нашей стране ипотеки, она фактически является единственным инструментом, позволяющим воспользоваться заемными средствами для улучшения жилищных условий. Однако, в реальности существует немало иных схем приобретения квартиры или получения кредитных денег для решения жилищных нужд. Что мешает активному развитию альтернативных вариантов?

Любая программа займа в настоящее время нуждается в поддержке

Прежде чем получить ответ на этот вопрос стоит вспомнить, что 7-9 лет назад наряду с ипотечными займами люди могли вступать в строительные кооперативы, становиться участниками социальных накопительных программ, использовать в своих целях услуги...

Современный уровень развития российских банков позволяет самым продвинутым из них совершать сложные и высокотехнологичные операции, например секьюритизацию активов. Интерес к этой операции достаточно высок у отечественных кредитных организаций, имеющих значительные портфели однородных кредитов (ипотечных, авто- и потребительских) и испытывающих потребности в дополнительных ресурсах для их фондирования.

Ресурсное обеспечение – один из основных вопросов развития рынка ипотеки. Причём ресурсы доступные и долгосрочные. Ипотека имеет смысл при кредитовании на срок от...

Правила ипотечного кредитования в России

Сегодня слово «ипотека» никого не удивляет, даже ребенок знает его значение – покупка недвижимости за заемные средства. И вроде бы все понятно: занял денег, купил жилье, вернул деньги и оплатил проценты, но этот тип кредитования впрочем, как и другие типы одалживания имеет свои тонкости, о которых необходимо знать россиянам. Как говорит житейская мудрость: «предупрежден – вооружен».

Тонкости ипотечного кредитования в России

Наряду с процентными ставками, о которых так много говориться при кредитовании немалое значение необходимо уделять типу выплат, который предлагает кредитор. Банки для ипотечного кредитования в России оперируют двумя видами платежей: аннуитетным – при котором на первых этапах заемщик выплачивает в основном лишь проценты, и дифференциальным – когда первые платежи включают и основной долг и проценты. Преимущество второго вида платежа заключается в понижении размера ежемесячных взносов с увеличением срока...

Рассматривая способы решения жилищного вопроса, многие наверняка обращали внимание на ипотечное кредитование…

С одной стороны, приходится на многие годы попадать в зависимость от банка, предоставляющего кредит, а с другой, вы незамедлительно становитесь хозяином собственного жилья. К недостаткам ипотеки можно отнести увеличение стоимости жилья в два-три раза.

И то, что воспользоваться ипотечными кредитами на практике могут, всего лишь, около десяти процентов жителей России. Поэтому так важен вопрос о том, существует ли альтернатива ипотеке в России.

Один из вариантов – это жилищные накопительные кооперативы, некоммерческие организации, созданные по принципу касс взаимопомощи.

Для вступления в кооператив достаточно предъявить паспорт, внести первоначальный взнос, а затем регулярно пополнять кассу взносами, размеры которых зависят от схемы, выбранной участником кооператива.

После того, как пройдет не менее двух лет, а накопленная сумма будет...

Сегодня ипотека - самый реальный, но далеко не единственный способ приобретения жилья. Мы попытались выяснить, насколько эффективны альтернативные способы решения квартирного вопроса, и есть ли у них перспективы в будущем.

Самый реальный

Ипотека на данный момент - один из самых популярных и доступных способов приобретения жилья. Каждая четвертая квартира в стране покупается с помощью ипотеки. Ставки по ипотечным кредитам также постепенно снижаются: уровень ставок выдачи по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в течение декабря, составил 12,1%, что на 0,6 п.п. ниже уровня декабря 2012г.

Также не стоит забывать, что, приобретая недвижимость сейчас с помощью ипотечного кредита, вы становитесь собственником жилья и получаете возможность не только уменьшить свой налогооблагаемый доход (вычет на сумму уплаченных банку процентов по ипотечному кредиту), но и зафиксировать стоимость жилья, которая со временем только растет.

По словам Михаила...

Эксперты полагают, что альтернативный классической ипотеке механизм все-таки заработает в России и даст результаты.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готовит ренейминг своей программы "Аренда с выкупом", запущенной несколько месяцев назад в пилотном режиме в Московской области, Екатеринбурге и Новосибирске. Теперь она будет называться "Жилье в рассрочку". Главный аргумент представителей агентства состоит в том, что суть программы именно в покупке жилья в рассрочку, а не в суррогатной арендной схеме. Так что есть все основания полагать, что альтернативный классической ипотеке механизм все-таки заработает и даст результаты.

Между тем, отказываться от амбициозного проекта никто не собирается, потенциальные покупатели проявляют интерес, сделки идут. Но информация о них не будет официально разглашаться до окончания программы. При этом, как считают в АИЖК, разъяснения, касающиеся программы не раскрывают ее основных положений, приводя к неверному...

Ипобарометр:

Москва, 13.06.2015

8.50%

Самая низкая ставка в рублях! 2 банка

4.98%

Самая низкая ставка в валюте! 1 банк

0%

Самый низкий первоначальный взнос! 6 банков Доступное жилье: альтернативы ипотеки

На сегодняшний день доступность жилья обеспечивается не только ипотекой. Существуют и другие варианты решения жилищных проблем. Например:

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК); Кредитный кооператив; Договор ренты; Потребительский кредит.

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК)

Жилищный накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье. Работают ЖНК по принципу кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб., из документов требуется только паспорт. Далее член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. При...

Альтернатива ипотеке

Как купить квартиру на необременитьных условиях? Каждый человек, у которого есть желание и возможность приобрести квартиру или дом в России, сталкивается с выбором способа осуществления своей цели. Существует множество предложений на рынке недвижимости, которые вместе с разной ценовой политикой могут привести к непониманию дальнейшей тактики. Неподготовленный человек может совершить неудачную сделку, ведь данная сфера из-за своих финансовых потоков привлекает и криминальный сектор. Сегодня существуют различные актуальные способы купить квартиру в России. Первый из них заключается в самостоятельном подборе жилья. Но, как правило, люди, не имеющие необходимых юридических знаний, могут стать жертвами мошенников. Кроме того, покупатель, стремясь быстро приобрести жилье, обращает внимание только на низкую цену, а его коммуникации, окружающая инфраструктура остаются незамеченными. Поэтому необходимо быть очень осторожными, и лучше использовать другой...

В связи с ростом ставок по ипотеке и ужесточением условий кредитования, многие покупатели квартир в новостройках интересуются альтернативными способами оплаты. Эксперты "БЕСТ-Новострой" предлагают рассмотреть возможные варианты с учетом их плюсов и минусов.

В нынешних реалиях ипотека по-прежнему остается самым привычным и понятным инструментом для приобретения квартиры на первичном рынке. Доля ипотечных сделок на рынке первичного жилья сегодня составляет 15-20 процентов.

Для покупки жилья в ипотеку необходим первоначальный взнос в размере 20-30 процентов от стоимости покупки (ранее было достаточно 10-15). Самый существенный плюс ипотеки — она выдается на срок до 30 лет, а иногда и на все 50. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Существует ряд льготных программ для различных социальных групп населения: врачей, учителей, военных, ученых с процентной ставкой, субсидируемой государством. Кроме того, заемщик может уменьшить свой...

Становясь членом кооператива, вам не нужно платить высокую ставку по кредиту. Недостающую сумму денег вам предоставляет не банк, а другие участники организации. Насколько это выгодно?

Альтернативы ипотечных схем практиковались в России еще в XIX веке. В то время группа энтузиастов организовывала так называемый «кооператив», и своими силами выкупала или строила для каждого своего члена квартиру в определенном доме. Именно оттуда пошло такое понятие как «кооперативный дом», то есть тот, который построен на коллективные деньги. Как правило, в дальнейшем кооператив брал на себя функции обслуживания дома – создавалась собственная жилконтора. Последние три десятилетия кооперативные дома сначала были весьма популярны, потом с приходом ипотеки интерес к такому виду получения жилья стал затухать. И сегодня, когда ипотечные кредиты выглядят не совсем выгодными, некоторые начинают искать альтернативные способы рассрочки выплат по желанным квадратным метрам.

Схема...

Есть ли альтернатива ипотеке?

Приобрести хорошую квартиру, выложив сразу ее полную стоимость, на сегодняшний день мало кому под силу. Большинство населения надеется купить недвижимость по ипотеке. Но ведь и ипотечный кредит доступен не каждому. Для того, чтобы банк выдал средства на покупку просторной кватиры в хорошем доме, нужно зарабатывать, как минимум, $2 000 ежемесячно, иметь собственные накопления на первоначальный взнос, а также учитывать прочие дополнительные расходы по кредиту, включающие различные комиссии, страховку и т.д. Приходится искать альтернативу ипотеке.

Помимо ипотечного кредита, можно присмотреться к различным альтернативным вариантам приобретения жилья в кредит. Среди них: ЖСК, ЖНК и ПК.

Что такое ЖСК?

Первой альтернативой ипотеке является ЖСК - жилищно-строительный кооператив. Он создается для строительства конкретного дома. Строительство оплачивают либо сами члены ЖСК, либо часть денег берется в банке. Создается "общий котел",...

Ипотека

Квартира в кредит: альтернативы ипотеки

В связи с тем, что для получения ипотечного кредита необходимо выполнить ряд требований, ипотека, как вариант приобретения жилья, может не подойти. Сегодня в России существует еще несколько способов решения жилищных проблем:

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК); Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ); Потребительский кредит.

Жилищный накопительный кооператив (ЖНК)

Жилищный накопительный кооператив – организация, являющаяся некоммерческой. Создаются кооперативы с целью удовлетворить потребность граждан в жилье. Метод работы ЖНК похож на работу кассы взаимопомощи. Одним из требований при вступлении в кооператив является внесение первоначального взноса. Сумма взноса может составлять порядка $300-500. При вступлении в ЖНК вам не придется собирать пакет документов, понадобится только паспорт.

После вступления в ЖНК, член кооператива обязан вносить регулярно взносы в общую кассу. Сроки и...

Есть альтернатива ипотеки!

Так утверждает Татьяна Кихаева–генеральный директор и учредитель ООО АН «Градиент», действующий брокер на рынке недвижимости с 1997 года, старший преподаватель КузГТУ, (специальность «Экспертиза и управление недвижимости»), руководитель дипломных проектов, член государственной аттестационной комиссии, автор методического учебного пособия «Риэлторское дело».

Сейчас часто приходиться слышать: «А Заменитель ипотеки есть?» - отвечу уверенно и утвердительно – «Есть! И более того, даже лучше!»

Мировые политические события, а затем и последовавшие экономические трудности не внушают оптимизма на реализацию ближайших намеченных планов многих наших сограждан. Как не прискорбно, наиболее чётким зеркальным отражением их, является рухнувшая российская ипотека, которая за последнее десятилетие стала настолько обычной и привычной формой финансирования при приобретении недвижимости, даже не смотря на драконовские процентные ставки, которые используют при...