Лучшая подборка материалов на вопрос: Какие существуют альтернативы банковским вкладам?

1
Альтернативы банковским вкладам Брокер ITinvest » Виды инвестиций » Альтернативы банковским вкладам

С каждым днем количество людей, находящихся в поиске альтернатив банковским вклада, становится больше. Активная политика ЦБ по отзыву лицензии у коммерческих банков, снижение процентный ставок по депозитам и появление более надежных финансовых инструментов – всё это заставляет население переосмыслить свои подходы к инвестированию. Повышается финансовая грамотность населения. Люди стали осознавать, что ставки по банковским вкладам едва закрывают инфляцию. На их смену пришли более выгодные и надёжные финансовые ресурсы.

Какие же существуют альтернативы банковским вкладам? Способны ли они обеспечить более высокую доходность и гарантировать надёжную защиту капитала? Существует, как минимум, четыре финансовых инструмента, используемые для сохранения и увеличения сбережений. Это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), акции крупных компаний, еврооблигации и структурные...

0 0
2

Как добиться того, чтобы инвестиции не лежали мертвым грузом, а работали и приносили регулярный доход?

Как добиться того, чтобы инвестиции не лежали мертвым грузом, а работали и приносили регулярный доход? Этот вопрос волнует многих, кто хоть раз пытался заработать на вложенных деньгах. Банковские депозиты мы в расчет не берем. Этот классический вариант хранения денег для современных инвесторов является скорее рудиментом, чем эффективным способом заработка. Ну, кто решится назвать заработком полученные раз в год 15% от первоначально вложенной суммы? В привычном понимании, заработок — это доход, получаемый ежемесячно. В этом контексте, ПАММ-инвестиции — отличный способ найти выгодное применение собственным средствам. И деньги — в сохранности, и доход каждый месяц. В принципе, ПАММ-инвестирование позволяет снимать заработанные проценты еженедельно, но в месяц — это будет более существенная сумма. А с учетом реинвестирования — за год будет такая прибыль, которую вы не...

0 0
3
Какие существуют альтернативы банковскому вкладу Экономические новости, 09.09.2013

Интересно, будет ли современный банк заинтересован в том, чтобы его вкладчики зарабатывали на своих депозитах?

И станут ли банковские работники радоваться тому, что вкладчик обогатился благодаря высокой процентной ставке? В какой-то степени такие вопросы даже не уместны, поскольку более-менее существенно заработать на своём банковском вкладе может только тот вкладчик, на счету которого находится сумма не менее шестизначной. Да и то, — такой «прибыли» ждать придётся не менее года, информирует еizvestia.com.

А вот брокерские компании, в отличие от банков, заинтересованы в том, чтобы их клиенты получали как можно более высокие доходы по своим вкладам и становились более успешными. Почему так происходит? Взять, к примеру, брокерскую компанию «Форекс Тренд». Этот брокер работает по уникальной бизнес-модели, когда прибыль клиента не является убытком для компании, а финансовые потери...

0 0
4

Сколько можно заработать на банковских сертификатах и доверительном управлении

Банковские вклады являются самым популярным в России средством сохранения и накопления средств среди населения. Одной из главных причин их популярности является то, что все они застрахованы государством, которое гарантирует в случае отзыва лицензии у банка возврат до 1,4 млн рублей каждому вкладчику.

Но все сберегательные продукты, которые предлагают банки, попадают под действие Системы страхования вкладов. Разбираемся, какая альтернатива есть у банковских вкладов и сколько можно заработать на альтернативных продуктах.

Банковские сертификаты

Банковский сертификат — это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада и право владельца на то, что он может получить сумму вклада и оговоренные проценты по истечении определенного срока.

Сертификаты бывают двух видов: депозитные и сберегательные. Но физическим лицам доступны только сберегательные. Сберегательные...

0 0
5
13-12-2016

Существуют ли надежные альтернативы банковским вкладам?

В прошлый раз мы с Вами говорили о том, как выбрать банк для вклада и, как оказалось, сегодня к этой задаче стоит подходить предельно внимательно, поскольку вклады давно перестали быть безрисковым способом сохранения и приумножения капитала. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Таких возможностей множество, поэтому, чтобы не запутаться в них, мы сегодня рассмотрим лишь те, которые являются близкой альтернативой банковским вкладам по уровню надежности и доступности для широкого круга лиц. Другим критерием для нас будет возможность получать периодический доход от вложенных средств.

Под данные критерии помимо самих депозитов подходят инвестиции в недвижимость, ПИФы, бизнес, а также инвестиции в государственные облигации, облигации крупных надежных компаний или дивидендные акции.

Хотите получить советы экспертов: куда вложить деньги? Давайте разберем каждый...

0 0
6

Банковский депозит — самый безопасный способ сохранения накоплений. Но и самый недоходный: проценты по депозитам редко перекрывают инфляцию.

Какие инвестиционные инструменты, кроме вкладов, доступны россиянам, насколько они выгодны и рискованны? Вместе с финансовыми экспертами разбирался АиФ.ru.

Валюта

Самая доступная альтернатива банковскому вкладу — покупка иностранной валюты.

Главное преимущество инвестиций в валюту в том, что они позволяют защитить сбережения от обесценивания рубля.

«Преимущества такого решения могут заключаться в том, что если вы собираетесь ехать отдыхать за границу, где есть возможность расплачиваться этими видами валют, то не придётся покупать её в последний момент по непонятной на сегодняшний день цене.

Кроме того, наличная валюта абсолютно доступна сегодня, никакого ажиотажа нет, а новые правила покупки и продажи не сказались ни на спросе, ни на предложении», — говорит профессор кафедры налогового и финансового...

0 0
7
Банковские вклады – самый популярный способ вложения свободных денежных средств среди россиян. Он понятен и доступен для населения. Но всегда ли депозиты оправдывают те надежды, которые на них возлагает вкладчик, размещая свои деньги? И существуют ли альтернативные финансовые инструменты, способные заменить банковский депозит? Давайте сначала взглянем на преимущества и недостатки банковских депозитов.

ПРЕИМУЩЕСТВА ДЕПОЗИТОВ заранее известная доходность; ликвидность, т.е. в любой момент можно закрыть депозит и изъять вложенную сумму; гарантия сохранности средств в пределах законодательно определенной суммы (на момент написания статьи это 1,4 млн. рублей); Исходя из этих свойств, депозиты используются для сохранения денежных средств, для накопления на крупные покупки в будущем, а также для первичного накопления с последующим инвестированием в другие финансовые инструменты.
Инвесторы, избегающие больших рисков, используют банковские депозиты в своих...
0 0
8

Интересно, будет ли современный банк заинтересован в том, чтобы его вкладчики зарабатывали на своих депозитах? И станут ли банковские работники радоваться тому, что вкладчик обогатился благодаря высокой процентной ставке? В какой-то степени такие вопросы даже неуместны, поскольку более-менее существенно заработать на своем банковском вкладе может только тот вкладчик, на счету которого находится сумма не менее шестизначной. Да и то, такой "прибыли" ждать придется не менее года.

А вот брокерские компании в отличие от банков заинтересованы в том, чтобы их клиенты получали как можно более высокие доходы по своим вкладам и становились более успешными. Почему так происходит?

Взять, к примеру, брокерскую компанию "Форекс Тренд". Этот брокер работает по уникальной бизнес-модели, когда прибыль клиента не является убытком для компании, а финансовые потери клиентов не обогащают казну компании. Все дело в комиссионных, которые "отчисляются" с каждой успешной торговой операции, с...

0 0
9

Аналитика

Если банковский вклад не выгоден, куда инвестировать?

50% россиян считают банковский вклад невыгодной инвестицией, сообщает фонд "Общественное мнение".

Около половины россиян (49%) называют экономическую ситуацию в стране удовлетворительной, 40% считают ее плохой. Об этом свидетельствую результаты опроса фонда «Общественное мнение» (ФОМ), проведенного 20-21 августа среди 3 тыс. респондентов в 207 населенных пунктах 73 регионах России.

Мельничук Николай Владимирович (Управляющий, Лаборатория инвестиционных технологий)

Охлаждение к банковским вкладам вполне очевидно: большинство предложений по депозитам не перекрывает годовую инфляцию в стране, которая только в прошлом году составила почти 13%, а в июле, с начала этого года, - 9,39%. Кроме того, россияне стали больше экономить и тратить деньги только на самое необходимое. Не...

0 0
10

Статья для тех, кто не видит
альтернативы депозитам.

Сегодня мы рассмотрим альтернативы депозитам в российских банках для целей максимально консервативного сохранения средств с минимальными рисками.

СМИ и даже очень далекие от финансов люди в последнее время изо дня в день говорят: «курс доллара обновил исторический максимум», «скоро многие банки обанкротятся и фонда АСВ на всех не хватит», «нужно срочно забирать деньги из банков, покупать тушенку и запасы продовольствия на черный день» и прочие высказывания из области теории заговоров.

Один человек, с которым я недавно общался, всерьез полагает, что повторение ситуации 1998 года, когда у населения «заморозили» вклады в банках вполне реально. Я лично не разделяю такого мнения и считаю, что до таких кардинальных мер, как «заморозка» вкладов и ограничений движения капитала, дело не дойдет. Но я убежден, что по многим причинам не стоит хранить все свои средства в России и инвестировать только в России. Часть...

0 0
11

Банковские депозиты – самый любимый и понятный способ сохранить свои деньги. Чаще всего им пользуются граждане из среднего класса, хотя при определенных условиях подобные вклады делают и состоятельные люди. Однако у сегодняшних депозитов есть как преимущества, так и риски, поэтому разумным людям стоит задуматься, куда вкладывать деньги и есть ли альтернатива?

Почему стоит выбирать банковские депозиты?

Банковские депозиты – это классический инструмент накопления и сохранения своих средств. Его понимает практически любой человек и его очень просто открыть и обслуживать. По сути задача человека просто прийти в банк, открыть депозитный счет на определенный срок (или бессрочный) и получать проценты за хранение – в конце месяца, года или всего срока хранения.

Преимуществом депозита является то, что лицо может легко посчитать, сколько денег будет к концу срока хранения. При этом всегда есть возможность (со штрафом или без) снять деньги со счета и использовать –...

0 0
12

Как добиться того, чтобы инвестиции не лежали мертвым грузом, а работали и приносили регулярный доход? Этот вопрос волнует многих, кто хоть раз пытался заработать на вложенных деньгах. Банковские депозиты мы в расчет не берем. Этот классический вариант хранения денег для современных инвесторов является скорее рудиментом, чем эффективным способом заработка. Ну, кто решится назвать заработком полученные раз в год 15% от первоначально вложенной суммы? В привычном понимании, заработок — это доход, получаемый ежемесячно. В этом контексте, ПАММ-инвестиции — отличный способ найти выгодное применение собственным средствам. И деньги — в сохранности, и доход каждый месяц. В принципе, ПАММ-инвестирование позволяет снимать заработанные проценты еженедельно, но в месяц — это будет более существенная сумма. А с учетом реинвестирования — за год будет такая прибыль, которую вы не заработаете ни в каком другом виде инвестирования. 100% и более в год — это средний показатель доходности для...

0 0
13

Долгие годы вклады оставались оптимальным способом сбережений — и даже временами инвестирования, так как их доходность сильно превышала инфляцию.

Совсем недавно, в конце 2014 года, мы открывали вклады в рублях под 18-20%, и даже 22% годовых (или в валюте под 7-8% годовых), что прекрасно покрыло инфляцию, которая по итогам 2015 года составила 12,9%. В 2011-2013 годах инфляция составляла 6,1-6,5%, и вклады под 10-12% годовых тоже выглядели прекрасным вложением.

Сейчас ставки по вкладам ощутимо снизились, а инфляция угрожает быть высокой В рублях только некоторые банки предлагают более 12% годовых, в валюте редко можно найти 4%. А для тех, кто не доверяет Системе страхования вкладов и предпочитает иметь дело с госбанками, ставки на несколько пунктов ниже.

" data-medium-file="https://i0.wp.com/vklader.ru/wp-content/uploads/vklader_5alter_new-750-1.jpg?fit=300%2C252"...
0 0
14

В прошлый раз мы с Вами говорили о том, как выбрать банк для вклада и, как оказалось, сегодня к этой задаче стоит подходить предельно внимательно, поскольку вклады давно перестали быть безрисковым способом сохранения и приумножения капитала. Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Таких возможностей множество, поэтому, чтобы не запутаться в них, мы сегодня рассмотрим лишь те, которые являются близкой альтернативой банковским вкладам по уровню надежности и доступности для широкого круга лиц. Другим критерием для нас будет возможность получать периодический доход от вложенных средств.

Под данные критерии помимо самих депозитов подходят инвестиции в недвижимость, ПИФы, бизнес, а также инвестиции в государственные облигации, облигации крупных надежных компаний или дивидендные акции.

Хотите получить советы экспертов: куда вложить деньги? Давайте разберем каждый вариант и перспективы получения дохода...

0 0
15
Есть ли альтернатива банковским депозитам?

Банковские депозиты – самый любимый и понятный способ сохранить свои деньги. Чаще всего им пользуются граждане из среднего класса, хотя при определенных условиях подобные вклады делают и состоятельные люди. Однако у сегодняшних депозитов есть как преимущества, так и риски, поэтому разумным людям стоит задуматься, куда вкладывать деньги и есть ли альтернатива?

Почему стоит выбирать банковские депозиты?

Банковские депозиты – это классический инструмент накопления и сохранения своих средств. Его понимает практически любой человек и его очень просто открыть и обслуживать. По сути задача человека просто прийти в банк, открыть депозитный счет на определенный срок (или бессрочный) и получать проценты за хранение – в конце месяца, года или всего срока хранения.

Преимуществом депозита является то, что лицо может легко посчитать, сколько денег будет к концу срока хранения. При этом всегда есть возможность (со...

0 0
16
Альтернатива депозитам

Вложения в инвестфонды специалисты называют сегодня наиболее доходным финансовым инструментом. В этом смог на практике убедиться один из сотрудников газеты «ДЕЛО». В 2005 году журналист вложил 10 тысяч гривен в два инвестфонда. За год бумаги фонда выросли в цене на 32% — на депозитах столько не заработаешь.

Есть несколько параметров, которые нужно учитывать при выборе инвестиционного фонда. Это сумма вложений, инвестиционный горизонт (время, на которое человек готов отдать деньги в управление) и стратегия фонда (куда будут вложены его средства). «Если речь идет об открытом или интервальном диверсифицированном инвестфонде, то в этом случае все регламентировано законом, — отмечает управляющий директор компании по управлению активами (КУА) «Драгон Эссет Менеджмент» Андрей Золотухин. — Участнику же закрытого фонда оценить степень риска поможет только инвестиционная декларация (документ, в котором указаны основные характеристики фонда. — «ДЕЛО»).
Какие...

0 0
17

Конечно, многие помнят панику в конце 2014 года, когда активно скупалась бытовая техника, машины и много других вещей, чтобы хоть как-то сохранить накопления. Как тогда казалось многим, это была идеальная стратегия. Впрочем, уже в конце 1 квартала 2015 года все эти товары появились на avito: их безуспешно пытались продать, пусть даже с убытком. Боле умные инвесторы в конце 2014 года открыли банковские вклады, которые после повышения ключевой ставки позволяли гарантированно заработать 20% годовых и выше.

Увы, сейчас ситуация стабилизируется, у банков уже нет недостатка валютной ликвидности, а потому ставки по рублевым и, что особенно заметно, по валютным вкладам пошли вниз. Теперь ставки по депозитам даже не покрывают инфляцию в рублях и часто — даже в валюте. А это значит, что пришло время найти альтернативу банковским вкладам, если вы не хотите столкнуться с тем, что ваши сбережения постепенно обесценит инфляция.

Если у вас нет денег — это проблема, но, если они у...

0 0
18

Гособлигации сегодня могут обеспечить хорошую доходность и минимум рисков

Какие инструменты на сегодняшний день используют физические лица для сбережения и приумножения своих накоплений? Ответ на этот вопрос простой - в основном это депозиты в банках, недвижимость и накопления "под подушкой". К сожалению, в погоне за высокими ставками за последние годы сбережения средств на депозитах были частично утеряны в неплатежеспособных банках. Надежные зарубежные банки предлагают довольно низкие ставки по депозитам, в среднем около 12,1% в гривне и 0,7% в долларах США. Государственные банки готовы платить больше, в среднем - 15,9% в гривне и 4,6% в долларах США, но инвестировать все сбережения исключительно в один инструмент вряд ли было бы разумно. Инвестиции в недвижимость, также вызывают много вопросов - как быстро вы сможете ее продать при надобности и по какой цене, а инвестируя в новостройку порой можно остаться ни с чем.

Альтернативный и надежный инструмент сбережения и...

0 0
19

Однако такой способ вложения денег может быть источником денег только тогда, когда на ваше счете лежит очень большая сумма, хотя бы 2-3 миллиона рублей. Исходя из этой суммы, если, например, вы вложили по процентной ставке 5 % годовых, то ежемесячно вы будете получать около 10-12 тысяч, или 100-150 тысяч рублей в год. Конечно маловато, но для провинции сойдет, в Москве же или в Питере на такие деньги можно разве что пару раз сходить в Макдональдс.

Вот почему банковский депозит мало кого привлекает, и если человек хочет делать деньги из ничего, ему приходится искать другие варианты, такие как:

Инвестирование( покупка ценных бумаг) Торги на бирже (подробнее можно узнать на сайте broker-teletrade.com.ua) Паевые счета Организация денежного потока за счет активов (недвижимость и проч.)

Какие существуют альтернативы банковскому депозиту

Говоря об альтернативах, следует сразу учесть, что единственной альтернативой банку является домашний сейф, поскольку...

0 0
20
По словам банкира, депозит остается самым надежным и популярным способом вложения средств. Тем не менее, для украинских вкладчиков существуют и другие варианты вложения средств с целью увеличения (сохранения) их стоимости.

Альтернатив банковским депозитам в Украине найдется немного, а по соотношению риск/доходность - и подавно.

Об этом рассказал Андрей Грищенко, начальник управления казначейских рисков и риск-аналитики департамента по управлению финансовыми рисками "Кредитпромбанка".

Тем не менее, по его мнению, можно отметить следующие варианты вложения средств с целью увеличения (сохранения) их стоимости:

1. Инвестиционные фонды компаний по управления активами (КУА). Они существуют с различными стратегиями инвестирования и, соответственно, с различными параметрами доходности и риска.

"В то же время, учитывая неразвитость украинского фондового рынка, представляют собой достаточно смутный финансовый инструмент для рядового инвестора-обывателя", - отмечает...

0 0
21

Банки

Правда или ложь! Десять мифов о банках
29.04.09

Миф первый: В экономике кризис, а банки получают огромные прибыли

Утверждение о том, что банковская деятельность сверхдоходна, не соответствует действительности. Банки, особенно ориентированные на обслуживание физических лиц, вынуждены содержать большое количество структурных подразделений и нести значительные расходы на их аренду, охрану и оплату труда работников. По данным Национального банка за 2008 год, банки получили операционных

доходов приблизительно на 70 миллиардов гривен, а расходы составляли 62,7 миллиарда. Поэтому конечная прибыль составила лишь 7,3 миллиарда гривен. Отдача на капитал по всем банкам составила около 12%.

Немного можно найти видов бизнеса в Украине, где владелец согласился бы работать с рентабельностью в 10-12% от оборота или авансированного капитала. В торговле и в производственной сфере над таким владельцем посмеялись бы.

Большинство банков в Украине...

0 0